מה זה קופת גמל

מהי קופת גמל?
קופת גמל היא תוכנית חיסכון פרישה חובה ומנוהלת על ידי הממשלה, המשמשת בסינגפור, הודו ובמדינות מתפתחות אחרות. במובנים מסוימים, קרנות אלה דומות להכלאה של התוכניות 401 (k) והביטוח הסוציאלי הנהוג בארצות הברית. הם גם חולקים כמה תכונות עם קרנות הפנסיה המסופקות על ידי המעסיק.

עובדים נותנים חלק ממשכורתם לקופת הגמל ועל המעסיקים לתרום בשם עובדיהם. לאחר מכן הכסף בקרן מוחזק ומנוהל על ידי הממשלה, ובסופו של דבר מושך על ידי גמלאים או במדינות מסוימות, משפחותיהם שנותרו בחיים. בחלק מהמקרים, הקופה משלמת גם לנכים שאינם יכולים לעבוד.

כיצד עובדים קופות גמל?
איך עובדת קופת גמל
הכסף המוחזק בחשבונות חיסכון פרטיים ממשיך לצמוח במדינות מתפתחות רבות, אך עדיין די לעיתים רחוקות בכדי לספק לרוב המשפחות חיים נוחים בפנסיה.

אתגר הפרישה העמיק עוד יותר בגלל שינוי חברתי. חברות בעולם המתפתח עדיין משיגות את עליית התיעוש המהירה, תנועת אזרחים מאזורים כפריים למרכזים עירוניים ושינוי מבני משפחה. בחברות מסורתיות, למשל, קשישים סופקו על ידי משפחותיהם המורחבות. אולם ירידת שיעורי הילודה, בני משפחה מפוזרים באופן נרחב ותוחלת חיים ארוכה יותר הקשו על קיום רשת הביטחון הישנה הזו.

מסיבות אלה ועוד, ממשלות במדינות מתפתחות רבות נכנסו למתן תמיכה כספית לטווח הארוך לגמלאים ולאוכלוסיות פגיעות אחרות. מה זה קופת גמל ? מממנת תמיכה כזו באופן המדרג בקלות את התשלומים ליתרה הזמינה ומגייסת מעסיקים ועובדים לסייע בכיסוי העלויות.

תרומות ומשיכות
כל קופת גמל ארצית קובעת לעצמה רמות מינימום ומקסימום של תרומות לעובדים ומעסיקים. התרומות המינימליות יכולות להשתנות בהתאם לגיל העובד. חלק מהקרנות מאפשרות לאנשים לתרום תוספת לחשבונות התועלת שלהם, וכדי שמעסיקים יעשו זאת, לטובת העובדים שלהם.

ממשלות קובעות את מגבלת הגיל שבה מותר להתחיל משיכות ללא עונש. יתכן וניתן להתיר כמה משיכות לפני הפרישה בנסיבות מיוחדות, כגון חירום רפואי. בסווזילנד ניתן לתבוע תשלומי קופות גמל בכל גיל, אם העובד היגר לצמיתות. במדינות רבות, מי שעובד מעבר לגיל הפרישה המינימלי עשוי להתמודד עם משיכות מוגבלות עד לפרישה מלאה.

אם עובד נפטר לפני שקיבל גמלאות, יתכן ובן / בת זוגו ששרדו וילדיו יוכלו לקבל תגמולים של ניצולים.

קופת גמל לעומת ביטוח לאומי לעומת 401 (k)
כמו המקרה בביטוח לאומי אמריקאי, למשל, הכספים בקופות הגמל מוחזקים על ידי הממשלה, ולא על ידי מוסדות פיננסיים פרטיים. והממשלה או מועצת קופות גמל מחליטות במידה רבה או כולה כיצד השקעות תרומות. יש מדינות כמו סינגפור אפילו מבטיחות לעובדים החזר מינימלי על תרומתם, בדומה לתוכניות לביטוח לאומי של כמה מדינות.

אבל אם קופות הגמל מסכלות אנשים שרוצים לנהל את הכסף שלהם, חלקם לפחות מחזיקים בחשבונות בשמות חברי פרט. לאחר מכן המשתתפים מחזירים את הכסף שהם ומעסיקיהם תרמו לחשבונות שלהם, יחד עם ריבית או החזר השקעה. עם קופות גמל כאלה, הבעלות והיתרה דומות להסדרים עם ארה”ב 401 (k).

הערה אחרונה: קופות הגמל שונות מכלי רכב אחר המשמש לעיתים בעולם המתפתח, קרן העושר הריבונית, הממומנת באמצעות תמלוגים המתקבלים מפיתוח משאבי טבע.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *