7 עובדות ביטוח מעניינות

עולם הביטוח הוא הרבה יותר מעניין ממה שאתה בטח חושב שהוא. לדוגמה, ביפן, גולפים רכשו ביטוח גולף מכיוון שאם הם אי פעם יכו חור באחד, הם יצטרכו להוציא הרבה כסף בקניית משקאות ומתנות להרבה אנשים. בינתיים, חלקי הגופות של אנשים מסוימים היו מבוטחים, כשנגן הבס של קיס ג'ין סימונס ביטח פעם את לשונו במיליון דולר.

להלן מבט לעשר עובדות מפתיעות ומעניינות בנושא ביטוח, שאת חלקן אולי תרצו לפעול, מכיוון שהן יכולות לחסוך לכם כסף.

מספר 1: ביטוח הבית שלך מכסה ככל הנראה נזק להר געש ומטאור

יתכן שאתה יודע כי ביטוח הבית שלך אינו מגן עליך מפני נזקי שיטפון, אך אינך יכול להעריך לחלוטין את כל מה שהוא כן מגן עליך. פוליסות ביטוח דירה מכסות בדרך כלל נזקים מ הרי געש ואפילו מטאורים למשל. עם זאת, כמו נזקי שיטפון, נזק לרעידות אדמה בדרך כלל אינו מכוסה. עדיף לקרוא את המדיניות שלך מקרוב, או לשוחח עם הסוכן שלך, כדי לברר מה בדיוק אינו מכוסה, כך שתוכל להחליט אם ברצונך להוסיף כיסוי אחר, למשל לרעידות אדמה. (רעידות אדמה יכולות להתרחש במקומות לא צפויים – אחת גדולה מאוד קרתה מזמן במיזורי.)

מס '2: צמצום ביקורים מיותרים בחדר המיון יכול להוזיל את עלויות הבריאות

ביקורים רבים במקרי חירום אינם מקרי חירום באמת: אנשים שהולכים לשם עשויים להיות מטופלים על ידי הרופאים הראשיים שלהם או אולי מתקן לטיפול דחוף. חדרי מיון הם יקרים: "ההערכה היא כי ניתן לחסוך יותר מ -18 מיליארד דולר בשנה אם אותם מטופלים שבעיותיהם הרפואיות נחשבות 'נמנעות' או 'לא דחופות' היו מנצלים את שירותי הבריאות הראשוניים או המונעים ולא מסתמכים על טיפול במיון על פי הצרכים הרפואיים שלהם, "על פי האנשים באתר Debt.org. דוגמת Blue Cross & Blue Shield של רוד איילנד, כדוגמה, מצאו לאחרונה כי 40% ממחלקת החירום שמבקרת בהם מכסה, המייצגים כ -90 מיליון דולר בטיפול (נכון לשנת 2018), היו מיותרים. היא הצליחה להפחית את השימוש בחדר המיון בכמה נקודות אחוז, בהיקף של 4.5 מיליון דולר בהימנעות עלויות, ובכך לחסוך כסף למבטח, ובסופו של דבר לצרכן. תוצאה חשובה נוספת היא שחדרי המיון בסופו של דבר פחות עמוסים, וייתכן שנראה מהר יותר את מי שצריך באמת להיות שם.

מספר 3: ציון האשראי שלך יכול להשפיע באופן משמעותי על עלויות הביטוח שלך

אתה בטח יודע על ציוני אשראי המשפיעים על שיעורי הריבית המשכנתא שאתה מציע, אך יתכן שלא תבינו שיש "ציוני ביטוח מבוססי אשראי" המשפיעים על דמי הביטוח שאתה מצוטט – ולעיתים באופן משמעותי. לדברי פייר אייזק, החברה שעומדת מאחורי ציוני ה- FICO, כ -95% מכלל מבטחי הרכב וכ- 85% מכלל מבטחי הבית משתמשים בציונים הללו במידת ההיתר. (כמה מדינות, כמו קליפורניה, מרילנד ומסצ'וסטס, מגבילות או אוסרות את השימוש בהן.) החברות חושבות שציונים המשקפים את אופן ניהול כספך עשויים לרמוז גם על הסבירות שתגיש תביעות ביטוח. דו"ח של האנשים ב- TheZebra.com מצא כי "נהגים עם אשראי לקוי עשויים לשלם פי שניים עבור ביטוח רכב מאשר אלו עם אשראי יוצא דופן. באופן לאומי, שיפור ציון האשראי שלך מהעניים לעניים למעט יוצא דופן יחסוך לך 53% (יותר יותר מ- 1,400 דולר לשנה. " למרבה המזל, אתה יכול לנקוט כמה צעדים כדי להגדיל את ציון האשראי שלך.

מספר 4: פוליסות ביטוח דירה אוסרות לרוב על גזעי כלבים מסוימים

פוליסות ביטוח דירה רבות אוסרות עלייך להחזיק סוגים מסוימים של כלבים כחיות מחמד – מכיוון שהם עלולים לגרום לבעיות. כ- 4.5 מיליון אנשים ננשכים על ידי כלבים מדי שנה, וכ- 20% מעקיצות הכלבים דורשים טיפול רפואי, על פי המרכז לבקרת מחלות ומניעה. כל מה שעולה הרבה מבטחי בעלי בתים – בשנת 2017 דיווחו על תביעות אחריות על 686 מיליון דולר הקשורים לנגיסות כלבים ופגיעות אחרות הקשורות לכלבים, כך נמסר מהמכון לביטוח וחוות המדינה. גזעי כלבים הנמצאים בדרך כלל מודרים ממדיניות סטנדרטית כוללים אקיטס, מסטפים, פיטבול, מלמסוטים באלסקה ורוטווילרים. במקרה הצורך, אתה יכול לשלם תוספת כדי להוסיף כיסוי לכלבך, או על ידי קניות בסביבה, ייתכן שתמצא מדיניות המכסה אותו.

מספר 5: ביטוח רכב לבני נוער גברים יכול להיות יקר באופן מפתיע

עלויות המכללה אינן כל מה שתתמודד כשבני הנוער שלך יתחילו לנהוג: תצטרך גם לכסות אותם בביטוח רכב, וזה יכול להיות יקר למדי. האנשים באתר insurance.com ציינו כי "הורה המוסיף נער גבר לפוליסה שלהם יכול לצפות שהשיעור החדש שלהם יגיע לגובה של 6,186 דולר, ובמקרים מסוימים 227% יותר מאשר לבטח נהג בוגר בלבד, ונער קונה את המדיניות של עצמה יכולה להיות יקרה עוד יותר. " לבני שש-עשרה יש תאונות כפליים מגילאי 18 ו -19, והוספת ילד בן 16 למדיניות שלך יכולה לעלות לך כ -3,000 $ או 4,000 $ או יותר, בהתאמה, עבור ילדה או ילד. (אם אתם זקוקים לביטוח כזה, קנו סביב, מכיוון שתעריפים עשויים להשתנות מאוד.)

נ

o. 6: חלק מהמעסיקים מציעים שירותי בריאות להורים לעובדים

אמריקאים רבים מקבלים שירותי בריאות בחסות מעבידים – עבור עצמם, או עבור עצמם ובני זוגם, או עצמם, בני זוגם וילדיהם. זה נתון. אולם בסין, סטארבקס לקחה את ביטוח הבריאות בחסות המעסיק צעד קדימה, והציעה לכסות את הורי העובדים. זה מוגבל לעובדים שנמצאים בחברה לפחות שנתיים, והיא מספקת כיסוי למחלות קשות עבור כ -30 מחלות להורים שהם פחות מגיל 75 וגרים בסין. זה נראה כמו מהלך עסקי חכם במדינה בה עובדים רבים חשים אחריות רבה לטפל בהוריהם, וזה יכול להפוך את סטארבקס למעסיק תחרותי יותר שם. לא ניתן להעלות על הדעת כי ביטוחים מסוגים חדשים יהיו זמינים גם לאמריקאים. לא תמיד היה לנו ביטוח לחיות מחמד, למשל.

מספר 7: אמריקאים רבים חושבים שחוק הטיפול המשתלם ו- Obamacare שונים

השקת "חוק טיפול במחיר סביר", המכונה גם אובאמקארה, נתקלה בהתנגדות קולנית מצד אמריקאים רבים, יחד עם תמיכה חזקה מצד רבים אחרים, ורפובליקנים רבים מנסים למגר אותה או להחליש אותה במשך שנים, בהצלחה מסוימת. עם זאת, ממצא מעניין לאורך הדרך הוא שמיליוני אמריקאים לא מבינים כי החוק לטיפול במחיר סביר ו- Obamacare הם אותו דבר – ורבים שאינם אוהבים את Obamacare אוהבים את חוק Care Affordable. סקר שערך Morning Consult ב -2017 מצא כי באופן מלא "35% מהנשאלים אמרו שהם חושבים שאובמקרר וחוק הטיפול המשתלם הם מדיניות שונה (17%) או שלא ידעו אם הם זהים או שונים (18%)."

הונאות ביטוח בריאות שיש להימנע מהן

מציאת פוליסת ביטוח הבריאות המתאימה לך או למשפחתך יכולה להרגיש מרתיעה. סירוב בניירת ובאותיות הקטנות עלול להותיר אותך מבולבל ומתוסכל. רמאים מוצלים מוכנים לנצל את הבלבול הזה, בתקווה למכור לכם מוצרי ביטוח בריאות מזויפים.

הונאות אלה צצות באופן מקוון ובהודעות דואר זבל במשך כל השנה, אך הפעילות ההונאה נוטה לגדול כאשר הבריאות נמצאת בחדשות ועל דעתם של הצרכנים – למשל, במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה של HealthCare.gov החל מה -1 בנובמבר עד ה -15 בדצמבר.

הרמאים מנסים לשכנע אותך שיש להם פיתרון פשוט לקבלת כיסוי. בין אם הם מביאים לך שיחה קרה, אתה פונה דרך מודעות מקוונות, או שאתה מעד על האתר שלהם בחיפוש בגוגל, "המוצרים" שלהם מבטיחים לעיתים תכניות מקיפות העומדות בתקנות הפדרליות הנוכחיות. מוצרים אלה עשויים אף לכלול באופן בלתי חוקי שמות וסמלים של חברות ביטוח גדולות, מה שמוסיף למראה של תוקף.

למרבה הצער, תוכניות ההונאה הללו נופלות בהרבה ממה שאתה חושב שאתה קונה. "כיסוי המרשם" עשוי להיות לא יותר מכרטיס הנחה שמציע הפסקת מחיר קטנה בשירותים ותרופות שתשלמו עבורו לגמרי מהכיס. הכיסוי המופשט עשוי להיות חסר תועלת גם אם הוא אינו מכסה את השירותים הדרושים לך, ללא קשר לתקנות הפדרליות. לחלקם יתרונות רחבים יותר ממה שמפורסם בעוד שאחרים מזויפים שלמים, לוקחים את כספכם ולא מציעים כיסוי כלל.

האיגוד הלאומי למניעת הונאות בבריאות מעריך כי הונאת בריאות עולה למדינה כ -68 מיליארד דולר בשנה. הערכות אחרות עולות כמו 10% מההוצאות השנתיות לרפואה, או 230 מיליארד דולר. הונאה בתחום הבריאות הינה עבירה ברוב המדינות ועבירה פלילית פדרלית על פי חוק הניידות וההתחייבות של ביטוח הבריאות.

היזהר מהונאות ביטוח בריאות נפוצות אלה

למרות שרמאים עובדים תמיד על דרכים חדשות להפריד צרכנים עובדים קשה מהכסף שלהם, אנו מכירים כמה מהטכניקות הפופולריות ביותר שלהם. הגן על עצמך עם הידע הזה, והכיר את הצעד הבא שלך אם אתה מוצא את עצמך בשיחה עם הונאה.

מחייב אותך בעזרה בקבלת ביטוחים חדשים

רמאים יתקשרו לצרכנים בהצעה שתסייע בניווט בשוק ביטוח הבריאות. אבל העזרה הזו אינה חינמית! יאמרו לך שעליך לשלם אגרה עבור הסיוע או שאתה חייב קנס מכיוון שלא ביקשת את עצתם מוקדם יותר.

• המהלך שלך: לעולם אל תשלם להצעה פרטנית שתעזור לך להירשם לתכנית לביטוח בריאות ממשלתי. האנשים שמציעים עזרה לגיטימית בשוק ביטוח הבריאות – המכונים לפעמים נווטים או עוזרים – אינם מורשים לגבות מכם תשלום. בין אם הצעה מזויפת זו של עזרה מגיעה בטלפון או בדוא"ל, אל תתפתו לקבל. טריקסטרים אלה מחפשים רק להשיג את המידע האישי והכלכלי שלך לגניבת כסף או זהותך.

לדרוש דמי חידוש כרטיס Medicare

הרמאים מכוונים לקשישים בשיחות טלפון הטוענים לתאריך תפוגה מתקרב או לשינויי רגולציה המחייבים אותם להשיג כרטיס Medicare חדש. הם יזהרו כי אדם עלול לאבד את הכיסוי של Medicare אלא אם כן ישלם דמי עבור כרטיס חדש.

• המעבר שלך: הכיר את הכללים והתקנות של Medicare, והתקשר למספר 1-800-MEDICARE אם יש לך שאלות. התקנות הפדרליות הנוכחיות אינן מחייבות שתשיג כרטיס Medicare או ביטוח בריאות חדש. יתר על כן, אי קבלת טיפול חדש ב- Medicare לא תביא לאובדן הכיסוי. לעולם אסור למסור מידע אישי (תאריך לידה, מספר תעודת זהות וכו ') או כספי (מספר כרטיס אשראי, בנקאות וכו') לכל מי שיוזם איתך קשר בטענה שהוא מהממשלה או מחברת הביטוח שלך.

מכירת תוכניות הנחה רפואיות יקרות

חלק מההונאות נארזות בצורה של תוכניות הנחה בתשלום שכביכול מכסות (או מפחיתות) את עלות שירותי הבריאות והמוצרים. כרטיס ההנחה או התוכנית עשויים להבטיח שהוא עומד בדרישת התוכנית המינימלית בתחום הבריאות תחת "Obamacare" וכי העלות שלה בסופו של דבר תחסוך לך חבילה.

• המהלך שלך: כדי לבטל הונאות מאפשרות חיסכון לגיטימית, קרא את כל התנאים והשאלות הנפוצות באתר של חברה. תוכל גם לפנות למשרד נציב הביטוח של המדינה שלך כדי ללמוד אם תוכנית בריאות היא ביטוח אמיתי או תוכנית הנחה מזויפת. קופונים לגיטימיים בחינם הזמינים באמצעות GoodRx יכולים למעשה לעזור לכם לעמוד בעלויות הגבוהות של תרופות מרשם.

"אני מהממשלה"

אף נציגי ממשל או ממשל פדרלי לא יתקשרו אליכם אי פעם לאמת את מספר הביטוח הלאומי או את פרטי הבנק שלכם. סוכנויות כמו מס הכנסה או מדיצ'ר עשויים לשלוח מכתב כתוב באמצעות דואר חילזון (לעולם לא אימייל) ובו תבקש ליצור קשר עם הסוכנות, אך הם לא יבקשו או ידרשו מכספי הכסף או למסור פרטי כרטיס אשראי או בנק באמצעות הטלפון כדי לבצע תשלום.

• המעבר שלך: אל תמסור מידע אישי או כספי לאף אחד שמתקשר אליך או יוצר קשר איתך

u באמצעות פקס, מכתב או דוא"ל מבלי לאמת את זהות החברה או הסוכנות. בקש שם, מחלקה ומספר טלפון כדי להתקשר שוב לאדם. למרות שרמאים עשויים להישמע משכנעים כאשר הם אומרים לך שהם מהממשלה, זכור כי סוכנויות אלה לעולם לא יצרו איתך קשר בטלפון.

סימני אזהרה של רמאי

יחד עם הידיעה להימנע מההונאות הפופולריות ביותר, חפשו אחר המאפיינים הללו של אתרים או אנשי מכירות הונאה.

• מגרשי מכירות דוחפים: רמאים הם לעתים קרובות מאוד דוחפים ואגרסיביים מכיוון שהם דורשים ממך לקבל החלטה מיידית מכיוון ש"עסקת החיים "שהם מציעים יפוג בקרוב. לעתים קרובות הם ידברו במעגלים כדי לבלבל אותך ולהתעצבן אם תשאל שאלות. המוכר עשוי לנסות להשיג את חשבון הבנק ואת פרטי כרטיס האשראי שלך אפילו לפני שתירשם או תקבל פרטי תוכנית.
• רפורמה בבריאות: מקובל שאמנים אמורים למכור ביטוח בריאות מזויף שלטענתם "נדרש" כתוצאה מהרפורמה האחרונה בתחום הבריאות. החניכים עשויים לומר כי מדובר בעסקת "זמן מוגבל", או "הרשמה פתוחה מוגבלת." צפה בפקסים, אימיילים ומודעות טלוויזיה עם פיצוץ. אתה יכול למצוא עזרה בחינם בניווט בשוק ביטוח הבריאות על ידי ביקור ב- HealthCare.gov ולחץ על "מצא עזרה מקומית."
• תשובות מתחמקות: אם איש מכירות שרטוט ונמנע ממילוי פרטי כיסוי ספציפיים (השתתפות עצמית, דמי השתלמות, ספקים בתוכנית וכו ') או שאינו עונה בבירור על שאלותיך, זה הרמז שלך לסיים את השיחה. אסור אף פעם לא להיות מופנה לאתר או לחוברת לקבלת מידע נוסף. נציג תוכנית לגיטימית אמור להיות מסוגל לענות על כל שאלה מבלי שיצטרך להעביר אותך למקור אחר.
• נדרשת חברות: אינך צריך להצטרף ל"עמותה "או" איחוד "כדי לקנות את הכיסוי. באופן כללי, הקבוצות הללו – והכיסוי שהם מתיימרים להציע – הונאות.