בחירת סוכנות לביטוח

אז מצאת את האתר של אנדרסון ביטוח, וזה כנראה אומר שאתה מחפש תוכניות ביטוח שמתאימות לך. כאנשי מקצוע בתחום הביטוח, אנו מבינים כי התחייבות לחברת ביטוח אינה משימה קלה מכיוון שיש כל כך הרבה ספקים ומדיניות שונים.

שאלה אחת שעשויה לעלות על דעתי בעת חיפוש אחר מתווך הביטוח המושלם היא האם עליך לעבוד עם סוכנות ביטוח עצמאית כגון אנדרסון ביטוח, או עם ספק ביטוח ישיר. מכיוון שאנחנו אנשי המקצוע, בואו נשפוך מעט אור על היתרונות שבבחירת סוכנות ביטוח עצמאית.

סוכנות ביטוח עצמאית נגד. ביטוח סופר ישיר

ראשית, כנראה שעדיף היה לנו להסביר את ההבדל בין סוכן ביטוח עצמאי לסופר ישיר.

סוכנות ביטוח עצמאית לא עובדת בחברת ביטוח ספציפית אחת. כלומר סוכן ביטוח עצמאי עובד עם מגוון חברות המציעות מגוון תוכניות ביטוח לבחירה. עבודה מול סוכנות ביטוח עצמאית מאפשרת לך לבחור יותר פוליסות ביטוח וכן סיכוי גבוה יותר למצוא מוצר המותאם לצרכים שלך. הטבה נוספת בבחירת סוכן ביטוח עצמאי היא שיש סיכוי גבוה יותר שתמצאו עסקה טובה יותר. מי לא אוהב לחסוך כסף?

סוכן ביטוח סופר ישיר הוא קצת שונה. סופר ישיר עובד רק ומנפיק פוליסות ביטוח עבור חברה יחידה אחת. פירוש הדבר שאם תחליט להעסיק סופר ישיר, תוכל לעבוד רק עם אותה חברה ולא עם ספקי ביטוח אחרים.

דרך קלה יותר להבין את ההבדל בין השניים היא זו: חשבו מתי אתם מנסים להזמין מלון לחופשה. בטח, אתה יכול להזמין בקלות את חדר המלון שלך ישירות דרך אתר האינטרנט של הנכס (כמו באמצעות כותב ישיר), או שאתה יכול לבקר באתר השוואת מלונות שמציע לך נכסים שונים ויכולת למיין לפי מחיר, דירוג, שירותים ועוד ( סוכן ביטוח עצמאי).

אז במי כדאי לבחור?

זה אולי נראה כאילו אנחנו מעט משוחדים בהתחשב בכך שאנחנו סוכנות ביטוח עצמאית, אבל אם אתה רוצה להיות מסוגל ליצור קשר עם מתווך ביטוח שיעזור לך למצוא את חברת הביטוח והפוליסה המתאימה לך, אז אתה רוצה לשקול ללכת עם סוכן ביטוח עצמאי. מצד שני, כותבים ישירים הם סוכנים שבויים שעובדים עם חברות ביטוח מרכזיות ולכן לא תמיד יש את טובתך.

הטבה נוספת לשימוש בסוכנות ביטוח עצמאית כמו אנדרסון ביטוח היא שאם תבחר לשנות את פוליסות הביטוח שלך בהמשך הדרך, אינך צריך לאבד את סוכן הביטוח שאתה אוהב לעבוד איתו. במקום שתצטרך לבסס אמון עם מתווך חדש פעם אחר פעם, תוכל לבנות מערכת יחסים ארוכת טווח עם סוכן עצמאי שיבין את הרצונות והצרכים שלך. הם גם יעזרו לך להבין כל מידע מורכב שקשור לביטוח שעלול לבלבל.

מה קורה אם אתה מתקשה להגיש תביעה או סכסוך, או אם ברצונך לשנות מדיניות? אם תבחר לעבוד עם סוכן ביטוח עצמאי, הם יוכלו לעזור לך לעשות את כל הדברים האלה. לחלופין, אם אתה נמצא במצב שבו אתה צריך לאתגר חברת ביטוח גדולה מסיבה כלשהי (למשל, אם הם משנים את שיעורי הביטוח שלך מבלי ליידע אותך ואינך מבין מדוע), סוכן הביטוח העצמאי שלך יכול לעזור ליצור קשר. את חברת הביטוח ולקבל מידע. מכיוון שכותבים ישירים עובדים ישירות עבור חברות ביטוח גדולות יותר, אז הם לא צפויים לעזור בסוגיות מסוג זה.

האם יש לסוכן הביטוח שלך את טובתך?

קניות לביטוח מתחילות בקנייה של סוכן. בין אם אתם מקבלים ביטוח דירה, ביטוח עסק או ביטוח רכב, אתם סומכים על סוכן שינווט בשטח וימצא פוליסה שמתאימה לכם. השאלה היא, מי האדם הטוב ביותר לתפקיד?

ישנם שני סוגים של סוכני ביטוח שאיתם תוכלו לעבוד: סוכנים שבויים או סוכנים עצמאיים. ישנם הבדלים חשובים בין האופן שבו שני הסוכנים הללו עושים עסקים, ובאופן כללי אתה טוב יותר בעבודה עם סוכן עצמאי. המשך לקרוא כדי ללמוד מדוע.

מהו סוכן שבוי ומהו סוכן עצמאי?

סוכן שבוי, הידוע גם כסוכן ייעודי, עובד אך ורק עבור חברת ביטוח אחת ויכול להציע ללקוחות רק את הפוליסות של החברה הזו.

סוכן עצמאי או מתווך ביטוח, אינו קשור למוביל ביטוח אחד ועובד עם ספקי ביטוח מרובים. כתוצאה מכך, הוא או היא מסוגלים להשוות שיעורים ותוכניות מחברות שונות בעת חקר פוליסות ביטוח עבור לקוח.

עבודה עם סוכן שבוי

סוכנים בשבי מסוגלים לטפח ידע עמוק על פוליסות הביטוח שמציע הספק הספציפי שלהם. אם היית מוכן לקבל את הביטוח שלך באמצעות חברה מסוימת, סוכן שבוי אמין יכול לעזור לך לקבל את הפוליסה המתאימה ביותר.

עם זאת, לעיתים קרובות מעודדים סוכנים בשבי למכור פוליסות ספציפיות ולעמוד במכסות המכירה. במקרים כאלה, ברור שאין להם טובת הלקוח.

אך החיסרון הברור ביותר בעבודה עם סוכן שבוי הוא שהם יכולים להציע לך רק מבחר מוגבל של מדיניות. קיימות שינויים חשובים בין הפוליסות של מובילי ביטוח שונים. אם אתה תקוע עם חברה אחת בבחירת הביטוח שלך, סביר להניח שתקבל את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים שלך.

עבודה עם סוכן עצמאי

מכיוון שסוכנים עצמאיים אינם קשורים לחברה אחת, הם יכולים באמת לשים לב לטובת הלקוחות. לאחר שעבד איתך כדי לקבוע מה אתה מחפש בפוליסה, סוכן עצמאי יערוך בקשה לפנייתך מול מובילי ביטוח שונים. כתוצאה מכך, יהיו לך יותר אפשרויות כיסוי ומחירים תחרותיים יותר.

סוכן עצמאי טוב בעל ידע נרחב בשוק הביטוחים והוא מיומן בהשוואת פוליסות. יתר על כן, הוא או היא מסוגלים לשפוט את החוסן הפיננסי של החברה כדי להבטיח שהיא תוכל לשלם תביעות.

ביטוח בעלי בתים: מה זה ומה הוא מכסה

הבית שלך הוא יותר מסתם גג מעל הראש. זה יכול להיות הנכס היקר ביותר שלך – וכנראה שלא תוכל להרשות לעצמך להחליף את הכיס אם אסון יתרחש. לכן הגנה על ההשקעה שלך בכיסוי הביטוח הנכון של בעלי בתים היא כה חשובה.

מהו ביטוח בעלי בתים?

ביטוח בעלי בתים מעניק הקלה כספית אם אירוע מכוסה פוגע בביתכם, ברכושכם או בחפצים האישיים שלכם. זה יכול להשתלם גם כאשר אתה אחראי לתאונה או לפציעה. יש לו שלוש פונקציות עיקריות:

• תיקון הבית, החצר והמבנים האחרים שלך.
• לתקן או להחליף את החפצים האישיים שלך.
• לכסות אחריות אישית אם יש לך אחריות משפטית לנזק או לפגיעה במישהו אחר.

החוק אינו מחייב כיסוי ביטוחי בעלי בתים, אך אם יש לך משכנתא, ככל הנראה המלווה שלך ידרוש ממך לבטח את הבית כדי להגן על השקעתו. גם אם אין לכם משכנתא, ביטוח דירה הוא כמעט תמיד קנייה נבונה, המעניקה לכם כיסוי לרכוש וגם אחריות.

סוגי ביטוח בעלי בתים

ביטוח בעלי בתים מופיע בכמה סוגים, המכונים "טופסי פוליסה". סוגים מסוימים מספקים כיסוי רחב יותר מאחרים, ולכן כדאי לדעת מה ההבדל. למרות שפרטים יכולים להיות שונים לפי מדינה וחברה, סוגים אלה הם סטנדרטיים למדי.

הפופולרי ביותר: ביטוח HO-3

פוליסות ביטוח HO-3, המכונות גם "טופס מיוחד", הן ללא ספק הנפוצות ביותר. ביטוח HO-3 היווה כמעט 80% מהכיסוי על בתים בבעלות הבעלים בשנת 2017, השנה האחרונה שעבורה נתונים זמינים, על פי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח. אם יש לך משכנתא, סביר להניח שהמלווה ידרוש לפחות רמת כיסוי זו.

פוליסות ביטוח HO-3 מכסות בדרך כלל נזק לביתך מכל סיבה שהיא למעט אלה שהפוליסה אינה כוללת במיוחד, כגון רעידת אדמה או שיטפון. עם זאת, בכל הנוגע לחפצים שלך, מדיניות HO-3 מכסה בדרך כלל רק נזק מ- 16 "סכנות בשם" אלא אם כן אתה קונה כיסוי נוסף:

• אש או ברק.
• עשן.
• סופות רוח וברד.
• פיצוצים.
• פרעות.
• נזק מכלי טיס.
• נזק שנגרם על ידי כלי רכב.
• ונדליזם.
• גניבה.
• התפרצות געשית.
• חפצים נופלים.
• משקל קרח, שלג וגשם.
• הצפת מים או פריקה ממערכות ביתיות כמו אינסטלציה, מיזוג אוויר ומכשירים.
• הקפאת אותן מערכות ביתיות.
• נזק פתאומי כתוצאה מגאות חשמל.
• קריעה פתאומית, סדקים או בליטה של ​​מערכת מים חמים, מערכת קיטור, מיזוג אוויר או מערכת מיגון אש.

כיסוי רחב ביותר: ביטוח HO-5

פוליסת ביטוח HO-5 מספקת כיסוי נרחב ביותר של בעלי בתים. זה משלם עבור נזק מכל הסיבות למעט אלה שהפוליסה אינה כוללת בשמה. הביטוח HO-5 היווה כ- 14% מכיסוי בעלי הדירות בשנת 2017, על פי ה- NAIC. זה זמין בדרך כלל רק לבתים מטופחים באזורים בסיכון נמוך, ולא כל המבטחים מציעים זאת.
מדיניות HO-5 מכונה לעתים כיסוי "טופס מקיף" או "ראשוני". עם זאת, מדיניות HO-3 עשויה גם להיות מסומנת כ"ראשית "במקרים מסוימים, מבלי להציע כיסוי רחב יותר של מדיניות HO-5. אם אתה רוצה כיסוי ביטוחי HO-5, הקפד לשאול את הסוכן או הנציג שלך.

כיסוי מוגבל: ביטוח HO-1 ו- HO-2

הרבה פחות פופולאריים הם ביטוח בעלי בתים HO-1 ו- HO-2, שמשלמים רק עבור נזק שנגרם כתוצאה מבעיות המפורטות בפוליסה. יחד שני סוגים אלה מהווים כ -7% מכיסוי בעלי הבית. ביטוח HO-2, הנפוץ מבין השניים, מכסה בדרך כלל את הבית והחפצים שלך עבור 16 הסיבות המפורטות לעיל. HO-1, שאינו זמין באופן נרחב, הוא הסוג החשוף ביותר של ביטוח בעלי בתים. הוא מכסה הפסדים מרשימת סכנות קצרה עוד יותר מאשר טופס HO-2.

סוגי פוליסות אחרים כוללים ביטוח HO-4 לשוכרים, HO-6 לבעלי בתים משותפים, HO-7 לבתים ניידים ו- HO-8, סוג נדיר המשמש לכיסוי מוגבל לבתים ישנים.

מה שלא מכוסה בביטוח בעלי בתים

אפילו פוליסת הביטוח הרחבה ביותר של בתים לא תכסה את כל מה שעלול להשתבש בביתך. לדוגמא, אינך יכול לפגוע בכוונה בביתך, ואז לצפות שמבטחך ישלם עבורו. מדיניות גם אינן כוללות נזק מסיבות אחרות, כגון:

• הצפה, כולל גיבוי ניקוז וביוב.
• רעידות אדמה, מפולות ובולענים.
• נגיעות של ציפורים, שרצים, פטריות או עובש.
• בלאי או הזנחה.
• סכנה גרעינית.
• פעולה ממשלתית, כולל מלחמה.
• הפסקת חשמל.

עם זאת, ניתן לרכוש כיסוי נפרד עבור חלק מהסיכונים הללו. ביטוח שיטפון וביטוח רעידות אדמה זמינים בנפרד, ובמצבים המועדים להוריקן, ייתכן שתזדקק או תרצה ביטוח סופת רוח.

שוחח עם המבטח שלך אם יש לך חששות לגבי נזקים ואירועים שהפוליסה שלך אינה מכסה. במקרים רבים תוכלו להוסיף מה שמכונה המלצות למדיניות שלכם – שעולים בדרך כלל תוספת – בכדי לספק הגנה רבה יותר.

כמה עולה ביטוח בעלי בתים?

ביטוח בעלי בתים עלה בממוצע 1,211 דולר בשנה בשנת 2017, על פי הנתונים האחרונים של ה- NAIC. אך המחירים יכולים להטות הרבה יותר גבוה או נמוך יותר, תלוי במיקום שלך ובכמות הכיסוי שאתה קונה, כמו גם ניקוד האשראי שלך ושווי הבית. המחירים הממוצעים נעו בין 690 דולר לשנה באורגון ל -1,943 דולר בפלורידה.

כדי לקבוע את מחיר ביטוח הבית שלך, מבטחים בדרך כלל שוקלים:

• מה יעלה לבנות את ביתך מחדש.
• גיל ביתך, מצבו ומאפיינים אחרים.
• מרחק מביתכם למזרק האש הקרוב ביותר.
• דירוג הגנת האש של עירך.
• היסטוריית התביעות שלך והיסטוריית התביעות של אחרים בשכונתך.
• הכיסויים, המגבלות וההשתתפות העצמית שלך.
• פריטים המהווים סיכון לפציעה גדול, כגון בריכות או טרמפולינות.

אם הפרמיה שלך נראית גבוהה מדי, ישנן דרכים קלות לחסוך בביטוח בעלי בתים. לדוגמא, הרבה מבטחים מציעים הנחה על אגירת ביטוח הבית והרכב. ייתכן שתקבל גם תעריף נמוך יותר עבור תכונות בטיחות נפוצות, כגון אזעקות פריצה ומנעולי בריח. וזה תמיד רעיון טוב להסתובב ולהשוות הצעות מחיר לבעלות בתים כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר.

כיסוי רחב ביותר: ביטוח HO-5

פוליסת ביטוח HO-5 מספקת כיסוי נרחב ביותר של בעלי בתים. זה משלם עבור נזק מכל הסיבות למעט אלה שהפוליסה אינה כוללת בשמה. הביטוח HO-5 היווה כ- 14% מכיסוי בעלי הדירות בשנת 2017, על פי ה- NAIC. זה זמין בדרך כלל רק לבתים מטופחים באזורים בסיכון נמוך, ולא כל המבטחים מציעים זאת.
מדיניות HO-5 מכונה לעתים כיסוי "טופס מקיף" או "ראשוני". עם זאת, מדיניות HO-3 עשויה גם להיות מסומנת כ"ראשית "במקרים מסוימים, מבלי להציע כיסוי רחב יותר של מדיניות HO-5. אם אתה רוצה כיסוי ביטוחי HO-5, הקפד לשאול את הסוכן או הנציג שלך.

כיסוי מוגבל: ביטוח HO-1 ו- HO-2

הרבה פחות פופולאריים הם ביטוח בעלי בתים HO-1 ו- HO-2, שמשלמים רק עבור נזק שנגרם כתוצאה מבעיות המפורטות בפוליסה. יחד שני סוגים אלה מהווים כ -7% מכיסוי בעלי הבית. ביטוח HO-2, הנפוץ מבין השניים, מכסה בדרך כלל את הבית והחפצים שלך עבור 16 הסיבות המפורטות לעיל. HO-1, שאינו זמין באופן נרחב, הוא הסוג החשוף ביותר של ביטוח בעלי בתים. הוא מכסה הפסדים מרשימת סכנות קצרה עוד יותר מאשר טופס HO-2.

סוגי פוליסות אחרים כוללים ביטוח HO-4 לשוכרים, HO-6 לבעלי בתים משותפים, HO-7 לבתים ניידים ו- HO-8, סוג נדיר המשמש לכיסוי מוגבל לבתים ישנים.

מה שלא מכוסה בביטוח בעלי בתים

אפילו פוליסת הביטוח הרחבה ביותר של בתים לא תכסה את כל מה שעלול להשתבש בביתך. לדוגמא, אינך יכול לפגוע בכוונה בביתך, ואז לצפות שמבטחך ישלם עבורו. מדיניות גם אינן כוללות נזק מסיבות אחרות, כגון:

• הצפה, כולל גיבוי ניקוז וביוב.
• רעידות אדמה, מפולות ובולענים.
• נגיעות של ציפורים, שרצים, פטריות או עובש.
• בלאי או הזנחה.
• סכנה גרעינית.
• פעולה ממשלתית, כולל מלחמה.
• הפסקת חשמל.

עם זאת, ניתן לרכוש כיסוי נפרד עבור חלק מהסיכונים הללו. ביטוח שיטפון וביטוח רעידות אדמה זמינים בנפרד, ובמצבים המועדים להוריקן, ייתכן שתזדקק או תרצה ביטוח סופת רוח.

שוחח עם המבטח שלך אם יש לך חששות לגבי נזקים ואירועים שהפוליסה שלך אינה מכסה. במקרים רבים תוכלו להוסיף מה שמכונה המלצות למדיניות שלכם – שעולים בדרך כלל תוספת – בכדי לספק הגנה רבה יותר.

כמה עולה ביטוח בעלי בתים?

ביטוח בעלי בתים עלה בממוצע 1,211 דולר בשנה בשנת 2017, על פי הנתונים האחרונים של ה- NAIC. אך המחירים יכולים להטות הרבה יותר גבוה או נמוך יותר, תלוי במיקום שלך ובכמות הכיסוי שאתה קונה, כמו גם ניקוד האשראי שלך ושווי הבית. המחירים הממוצעים נעו בין 690 דולר לשנה באורגון ל -1,943 דולר בפלורידה.

כדי לקבוע את מחיר ביטוח הבית שלך, מבטחים בדרך כלל שוקלים:

• מה יעלה לבנות את ביתך מחדש.
• גיל ביתך, מצבו ומאפיינים אחרים.
• מרחק מביתכם למזרק האש הקרוב ביותר.
• דירוג הגנת האש של עירך.
• היסטוריית התביעות שלך והיסטוריית התביעות של אחרים בשכונתך.
• הכיסויים, המגבלות וההשתתפות העצמית שלך.
• פריטים המהווים סיכון לפציעה גדול, כגון בריכות או טרמפולינות.

אם הפרמיה שלך נראית גבוהה מדי, ישנן דרכים קלות לחסוך בביטוח בעלי בתים. לדוגמא, הרבה מבטחים מציעים הנחה על אגירת ביטוח הבית והרכב. ייתכן שתקבל גם תעריף נמוך יותר עבור תכונות בטיחות נפוצות, כגון אזעקות פריצה ומנעולי בריח. וזה תמיד רעיון טוב להסתובב ולהשוות הצעות מחיר לבעלות בתים כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר.

לפני שנלחצים מדי מעלות הפוליסה שלכם, זכרו שהכיסוי הזה נותן לכם מפץ ניכר. הפרמיה שתשלם תהיה חלק קטן מהעלות לבניית הבית מחדש מהיסוד ולהחלפת רכושך.

לפני שנלחצים מדי מעלות הפוליסה שלכם, זכרו שהכיסוי הזה נותן לכם מפץ ניכר. הפרמיה שתשלם תהיה חלק קטן מהעלות לבניית הבית מחדש מהיסוד ולהחלפת רכושך.