ביטוח בעלי בתים: מה זה ומה הוא מכסה

הבית שלך הוא יותר מסתם גג מעל הראש. זה יכול להיות הנכס היקר ביותר שלך – וכנראה שלא תוכל להרשות לעצמך להחליף את הכיס אם אסון יתרחש. לכן הגנה על ההשקעה שלך בכיסוי הביטוח הנכון של בעלי בתים היא כה חשובה.

מהו ביטוח בעלי בתים?

ביטוח בעלי בתים מעניק הקלה כספית אם אירוע מכוסה פוגע בביתכם, ברכושכם או בחפצים האישיים שלכם. זה יכול להשתלם גם כאשר אתה אחראי לתאונה או לפציעה. יש לו שלוש פונקציות עיקריות:

• תיקון הבית, החצר והמבנים האחרים שלך.
• לתקן או להחליף את החפצים האישיים שלך.
• לכסות אחריות אישית אם יש לך אחריות משפטית לנזק או לפגיעה במישהו אחר.

החוק אינו מחייב כיסוי ביטוחי בעלי בתים, אך אם יש לך משכנתא, ככל הנראה המלווה שלך ידרוש ממך לבטח את הבית כדי להגן על השקעתו. גם אם אין לכם משכנתא, ביטוח דירה הוא כמעט תמיד קנייה נבונה, המעניקה לכם כיסוי לרכוש וגם אחריות.

סוגי ביטוח בעלי בתים

ביטוח בעלי בתים מופיע בכמה סוגים, המכונים "טופסי פוליסה". סוגים מסוימים מספקים כיסוי רחב יותר מאחרים, ולכן כדאי לדעת מה ההבדל. למרות שפרטים יכולים להיות שונים לפי מדינה וחברה, סוגים אלה הם סטנדרטיים למדי.

הפופולרי ביותר: ביטוח HO-3

פוליסות ביטוח HO-3, המכונות גם "טופס מיוחד", הן ללא ספק הנפוצות ביותר. ביטוח HO-3 היווה כמעט 80% מהכיסוי על בתים בבעלות הבעלים בשנת 2017, השנה האחרונה שעבורה נתונים זמינים, על פי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח. אם יש לך משכנתא, סביר להניח שהמלווה ידרוש לפחות רמת כיסוי זו.

פוליסות ביטוח HO-3 מכסות בדרך כלל נזק לביתך מכל סיבה שהיא למעט אלה שהפוליסה אינה כוללת במיוחד, כגון רעידת אדמה או שיטפון. עם זאת, בכל הנוגע לחפצים שלך, מדיניות HO-3 מכסה בדרך כלל רק נזק מ- 16 "סכנות בשם" אלא אם כן אתה קונה כיסוי נוסף:

• אש או ברק.
• עשן.
• סופות רוח וברד.
• פיצוצים.
• פרעות.
• נזק מכלי טיס.
• נזק שנגרם על ידי כלי רכב.
• ונדליזם.
• גניבה.
• התפרצות געשית.
• חפצים נופלים.
• משקל קרח, שלג וגשם.
• הצפת מים או פריקה ממערכות ביתיות כמו אינסטלציה, מיזוג אוויר ומכשירים.
• הקפאת אותן מערכות ביתיות.
• נזק פתאומי כתוצאה מגאות חשמל.
• קריעה פתאומית, סדקים או בליטה של ​​מערכת מים חמים, מערכת קיטור, מיזוג אוויר או מערכת מיגון אש.

כיסוי רחב ביותר: ביטוח HO-5

פוליסת ביטוח HO-5 מספקת כיסוי נרחב ביותר של בעלי בתים. זה משלם עבור נזק מכל הסיבות למעט אלה שהפוליסה אינה כוללת בשמה. הביטוח HO-5 היווה כ- 14% מכיסוי בעלי הדירות בשנת 2017, על פי ה- NAIC. זה זמין בדרך כלל רק לבתים מטופחים באזורים בסיכון נמוך, ולא כל המבטחים מציעים זאת.
מדיניות HO-5 מכונה לעתים כיסוי "טופס מקיף" או "ראשוני". עם זאת, מדיניות HO-3 עשויה גם להיות מסומנת כ"ראשית "במקרים מסוימים, מבלי להציע כיסוי רחב יותר של מדיניות HO-5. אם אתה רוצה כיסוי ביטוחי HO-5, הקפד לשאול את הסוכן או הנציג שלך.

כיסוי מוגבל: ביטוח HO-1 ו- HO-2

הרבה פחות פופולאריים הם ביטוח בעלי בתים HO-1 ו- HO-2, שמשלמים רק עבור נזק שנגרם כתוצאה מבעיות המפורטות בפוליסה. יחד שני סוגים אלה מהווים כ -7% מכיסוי בעלי הבית. ביטוח HO-2, הנפוץ מבין השניים, מכסה בדרך כלל את הבית והחפצים שלך עבור 16 הסיבות המפורטות לעיל. HO-1, שאינו זמין באופן נרחב, הוא הסוג החשוף ביותר של ביטוח בעלי בתים. הוא מכסה הפסדים מרשימת סכנות קצרה עוד יותר מאשר טופס HO-2.

סוגי פוליסות אחרים כוללים ביטוח HO-4 לשוכרים, HO-6 לבעלי בתים משותפים, HO-7 לבתים ניידים ו- HO-8, סוג נדיר המשמש לכיסוי מוגבל לבתים ישנים.

מה שלא מכוסה בביטוח בעלי בתים

אפילו פוליסת הביטוח הרחבה ביותר של בתים לא תכסה את כל מה שעלול להשתבש בביתך. לדוגמא, אינך יכול לפגוע בכוונה בביתך, ואז לצפות שמבטחך ישלם עבורו. מדיניות גם אינן כוללות נזק מסיבות אחרות, כגון:

• הצפה, כולל גיבוי ניקוז וביוב.
• רעידות אדמה, מפולות ובולענים.
• נגיעות של ציפורים, שרצים, פטריות או עובש.
• בלאי או הזנחה.
• סכנה גרעינית.
• פעולה ממשלתית, כולל מלחמה.
• הפסקת חשמל.

עם זאת, ניתן לרכוש כיסוי נפרד עבור חלק מהסיכונים הללו. ביטוח שיטפון וביטוח רעידות אדמה זמינים בנפרד, ובמצבים המועדים להוריקן, ייתכן שתזדקק או תרצה ביטוח סופת רוח.

שוחח עם המבטח שלך אם יש לך חששות לגבי נזקים ואירועים שהפוליסה שלך אינה מכסה. במקרים רבים תוכלו להוסיף מה שמכונה המלצות למדיניות שלכם – שעולים בדרך כלל תוספת – בכדי לספק הגנה רבה יותר.

כמה עולה ביטוח בעלי בתים?

ביטוח בעלי בתים עלה בממוצע 1,211 דולר בשנה בשנת 2017, על פי הנתונים האחרונים של ה- NAIC. אך המחירים יכולים להטות הרבה יותר גבוה או נמוך יותר, תלוי במיקום שלך ובכמות הכיסוי שאתה קונה, כמו גם ניקוד האשראי שלך ושווי הבית. המחירים הממוצעים נעו בין 690 דולר לשנה באורגון ל -1,943 דולר בפלורידה.

כדי לקבוע את מחיר ביטוח הבית שלך, מבטחים בדרך כלל שוקלים:

• מה יעלה לבנות את ביתך מחדש.
• גיל ביתך, מצבו ומאפיינים אחרים.
• מרחק מביתכם למזרק האש הקרוב ביותר.
• דירוג הגנת האש של עירך.
• היסטוריית התביעות שלך והיסטוריית התביעות של אחרים בשכונתך.
• הכיסויים, המגבלות וההשתתפות העצמית שלך.
• פריטים המהווים סיכון לפציעה גדול, כגון בריכות או טרמפולינות.

אם הפרמיה שלך נראית גבוהה מדי, ישנן דרכים קלות לחסוך בביטוח בעלי בתים. לדוגמא, הרבה מבטחים מציעים הנחה על אגירת ביטוח הבית והרכב. ייתכן שתקבל גם תעריף נמוך יותר עבור תכונות בטיחות נפוצות, כגון אזעקות פריצה ומנעולי בריח. וזה תמיד רעיון טוב להסתובב ולהשוות הצעות מחיר לבעלות בתים כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר.

כיסוי רחב ביותר: ביטוח HO-5

פוליסת ביטוח HO-5 מספקת כיסוי נרחב ביותר של בעלי בתים. זה משלם עבור נזק מכל הסיבות למעט אלה שהפוליסה אינה כוללת בשמה. הביטוח HO-5 היווה כ- 14% מכיסוי בעלי הדירות בשנת 2017, על פי ה- NAIC. זה זמין בדרך כלל רק לבתים מטופחים באזורים בסיכון נמוך, ולא כל המבטחים מציעים זאת.
מדיניות HO-5 מכונה לעתים כיסוי "טופס מקיף" או "ראשוני". עם זאת, מדיניות HO-3 עשויה גם להיות מסומנת כ"ראשית "במקרים מסוימים, מבלי להציע כיסוי רחב יותר של מדיניות HO-5. אם אתה רוצה כיסוי ביטוחי HO-5, הקפד לשאול את הסוכן או הנציג שלך.

כיסוי מוגבל: ביטוח HO-1 ו- HO-2

הרבה פחות פופולאריים הם ביטוח בעלי בתים HO-1 ו- HO-2, שמשלמים רק עבור נזק שנגרם כתוצאה מבעיות המפורטות בפוליסה. יחד שני סוגים אלה מהווים כ -7% מכיסוי בעלי הבית. ביטוח HO-2, הנפוץ מבין השניים, מכסה בדרך כלל את הבית והחפצים שלך עבור 16 הסיבות המפורטות לעיל. HO-1, שאינו זמין באופן נרחב, הוא הסוג החשוף ביותר של ביטוח בעלי בתים. הוא מכסה הפסדים מרשימת סכנות קצרה עוד יותר מאשר טופס HO-2.

סוגי פוליסות אחרים כוללים ביטוח HO-4 לשוכרים, HO-6 לבעלי בתים משותפים, HO-7 לבתים ניידים ו- HO-8, סוג נדיר המשמש לכיסוי מוגבל לבתים ישנים.

מה שלא מכוסה בביטוח בעלי בתים

אפילו פוליסת הביטוח הרחבה ביותר של בתים לא תכסה את כל מה שעלול להשתבש בביתך. לדוגמא, אינך יכול לפגוע בכוונה בביתך, ואז לצפות שמבטחך ישלם עבורו. מדיניות גם אינן כוללות נזק מסיבות אחרות, כגון:

• הצפה, כולל גיבוי ניקוז וביוב.
• רעידות אדמה, מפולות ובולענים.
• נגיעות של ציפורים, שרצים, פטריות או עובש.
• בלאי או הזנחה.
• סכנה גרעינית.
• פעולה ממשלתית, כולל מלחמה.
• הפסקת חשמל.

עם זאת, ניתן לרכוש כיסוי נפרד עבור חלק מהסיכונים הללו. ביטוח שיטפון וביטוח רעידות אדמה זמינים בנפרד, ובמצבים המועדים להוריקן, ייתכן שתזדקק או תרצה ביטוח סופת רוח.

שוחח עם המבטח שלך אם יש לך חששות לגבי נזקים ואירועים שהפוליסה שלך אינה מכסה. במקרים רבים תוכלו להוסיף מה שמכונה המלצות למדיניות שלכם – שעולים בדרך כלל תוספת – בכדי לספק הגנה רבה יותר.

כמה עולה ביטוח בעלי בתים?

ביטוח בעלי בתים עלה בממוצע 1,211 דולר בשנה בשנת 2017, על פי הנתונים האחרונים של ה- NAIC. אך המחירים יכולים להטות הרבה יותר גבוה או נמוך יותר, תלוי במיקום שלך ובכמות הכיסוי שאתה קונה, כמו גם ניקוד האשראי שלך ושווי הבית. המחירים הממוצעים נעו בין 690 דולר לשנה באורגון ל -1,943 דולר בפלורידה.

כדי לקבוע את מחיר ביטוח הבית שלך, מבטחים בדרך כלל שוקלים:

• מה יעלה לבנות את ביתך מחדש.
• גיל ביתך, מצבו ומאפיינים אחרים.
• מרחק מביתכם למזרק האש הקרוב ביותר.
• דירוג הגנת האש של עירך.
• היסטוריית התביעות שלך והיסטוריית התביעות של אחרים בשכונתך.
• הכיסויים, המגבלות וההשתתפות העצמית שלך.
• פריטים המהווים סיכון לפציעה גדול, כגון בריכות או טרמפולינות.

אם הפרמיה שלך נראית גבוהה מדי, ישנן דרכים קלות לחסוך בביטוח בעלי בתים. לדוגמא, הרבה מבטחים מציעים הנחה על אגירת ביטוח הבית והרכב. ייתכן שתקבל גם תעריף נמוך יותר עבור תכונות בטיחות נפוצות, כגון אזעקות פריצה ומנעולי בריח. וזה תמיד רעיון טוב להסתובב ולהשוות הצעות מחיר לבעלות בתים כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר.

לפני שנלחצים מדי מעלות הפוליסה שלכם, זכרו שהכיסוי הזה נותן לכם מפץ ניכר. הפרמיה שתשלם תהיה חלק קטן מהעלות לבניית הבית מחדש מהיסוד ולהחלפת רכושך.

לפני שנלחצים מדי מעלות הפוליסה שלכם, זכרו שהכיסוי הזה נותן לכם מפץ ניכר. הפרמיה שתשלם תהיה חלק קטן מהעלות לבניית הבית מחדש מהיסוד ולהחלפת רכושך.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *