שוק הביטוח בקזחסטן מחכה לחוקי משחק חדשים

השנה הבאה מבטיחה להיות אירועית בשוק הביטוחים. מתוכנן לעדכן את החקיקה: התיקונים הופכים קרובים כבר שנתיים.
השוק והרגולטור דנים ללא הרף בסוגיות בעייתיות ומפתחים הצעות המחייבות תיקונים בחקיקה בפלטפורמה של איגוד המוסדות הפיננסיים בקזחסטן (FIAK). "הרגולטור העלה יוזמה לפיתוח טיוטת חוק" על תיקונים לפעולות חקיקה מסוימות של הרפובליקה של קזחסטן בנושא הסדרה ופיתוח שוק הביטוח ושוק ניירות ערך ", אך תחילה יש לאשר את מושג הצעת החוק, "מסביר מנכ"ל FIAK ירלן בורבייב.

שוק הביטוח בקזחסטן

לדברי בורבייב, תפיסת הצעת החוק מכוונת לפיתוח ביטוח בכלל וליצור תנאים להרחבת מגוון מוצרי הביטוח הן ליחידים והן לגופים משפטיים. עם זאת, LIC מקבלים תשומת לב מיוחדת; עדיף להגביר את הביטחון החברתי של אנשים באמצעות המוצרים שלהם. LICs יכולים להציע לא רק ביטוחי קרנות מסורתיות אלא גם תוכניות השקעה עם כיסוי ביטוחי, אשר יתרמו לגידול בהכנסות משק הבית.

לפיכך, תפיסת חוק הגיוס כוללת לבסוף מוצר ביטוח חיים בהשתתפות המבוטחים בהשקעות (צמודות יחידה), זמינות קצבת הפרישה מורחבת על ידי הקטנת סף החיסכון הפנסיוני לרכישתו. מתוכנן להכניס קצבאות פרישה דחויות ומשותפות (בת זוג) ולערב את ה- LIC במערכת הממומנת על ידי החינוך הממלכתי (GONS).

נציגי LIC דיברו רבות על הצורך במוצרים אלה לאחרונה. אם מכשירים כאלה מופיעים בשוק הביטוח, הארכיטקטורה של LIC עשויה להשתנות באופן משמעותי, אומרת קאיראת צ'גייבייב, יו"ר הדירקטוריון של LIC Nomad Life. "קשה לי לדמיין ש- LIC אחד מסוגל לעבוד בהצלחה בכל תחומי הפעילות. אולי נראה התמחות והתמצאות כלפי סוגים מסוימים של פעילויות, צופה צ'גבייב.

למרות שכל המוצרים שנדונו היו חשובים לשוק, צמוד היחידות היה זה שפרץ את הרוחב. זהו מוצר חדשני עבור קזחסטן המשלב ביטוח חיים והשקעות, וניתן לתבוע אותו כאסטרטגיית השקעה מסוכנת ושולית יותר. עד כה, יישומם של צמודות יחידה מפריע למספר מגבלות המפחיתות את האינטרס הצרכני בו. לדוגמא, ישנן מגבלות (לא יותר מ -20% מערך הנכסים הנקי של ה- LIC) לסכום ההשקעות הכולל במכשירים פיננסיים שהונפקו על ידי אדם אחד. ישנם קשיים מנהליים הקשורים לרישום יחידות של קרנות השקעה נאמנות (UIF) לאחר רכישתן בתיק LIC.

צ'גבייב מבהיר כי LICs יחד עם הרגולטור פיתחו תיקונים לתקנות הסטנדרטיות במטרה להעצים את LICs ביכולת ליצור תיקי השקעות צמודות יחידה באנלוגיה עם קרנות נאמנות.

"הצעד הראשון בהרחבת האפשרויות המקושרות ליחידות היה להפוך את המוצר לגמיש ככל האפשר. בשלב השני, אם ה- LIC נכללים ברפורמת הפנסיה כמנהלים, מתוכנן לקבוע דרישות נוספות לביצוע פעילויות במוצר כזה ", מוסיף הגורם.

עם זאת, סביר להניח כי צמוד יחידות לא ישנה את הפרדיגמה של הצהרת ההשקעה של LIC. לדברי צ'גבייב, הצעת החוק אינה מרמזת על ליברליזציה של ההשקעות. מוצעת גישה שונה מבחינה רעיונית במסגרת צמוד יחידות: בחירת אסטרטגיות ההשקעה מוטלת על הלקוח וכספי הלקוח ו- LIC נשמרים בחשבונות נפרדים של הבנק האפוטרופוס, מה שהופך את המוצר לשקוף. ככל האפשר. חברת הביטוח תהיה אחראית על שירות הלקוח, ותספק לו את ההצעות האטרקטיביות ביותר.

לדעת צ'גבייב מוקדם מדי לחזות כמה פרמיות יתווספו על ידי צמוד ליחידות LIC. על פי ניסיונם של השווקים המפותחים, עמלות צמודות ליחידה מייצרות בממוצע 40-60% מהחיובים בתעשייה. פרמיות ה- LIC הסתכמו בכמעט 200 מיליארד טנג ', כולל 77 מיליארד טנג על ביטוח חיים בשנת 2019, כך שתוכלו לדמיין את גודל המחזור.

"אנחנו די אופטימיים לגבי המוצר הזה, אבל אנחנו מבינים שהפיתוח ייקח זמן, אנשים צריכים להבין ולקבל את המוצר", מסכם צ'גבייב.

לצד LIC, חברות הביטוח הכללי מצפות גם לחבילה של שינויים. החדשות החיוביות העיקריות הן שינוי התעריפים על אחריות משפטית חובה של בעלי רכב, סוג הביטוח הנפוץ ביותר. הסטטיסטיקה מראה כי מדד ההפסד הכללי באחריות משפטית הוא ברמה מקובלת, אך קיים חוסר איזון משמעותי בין אזורים וקבוצות מבוטחים. לדברי בורבייב, הדבר מצביע על כך שחלק מהאזורים מסבסדים אזורים אחרים ובאופן כללי, מומלץ לעבור להתאמה אישית גדולה יותר של התעריפים. המשמעות היא עלייה בפועל של עלות הביטוח וכתוצאה מכך עלייה בגביית הפרמיות לשוק.

שאלות שיש לשאול לפני רכישת פוליסת ביטוח חיים

מכיוון שתפקידם של סוכני ביטוח חיים הוא למכור פוליסות, הם עשויים שלא לספר ללקוחות על כל פרטי המוצר, כותב MSN.
מהו מונח ביטוח חיים?

לפוליסת הביטוח תקופת תוקף ומספר ימי הביטוח. תקופת התוקף מציינת מאיזה תאריך חוזה הביטוח תקף – כלומר באיזו מסגרת זמן תוכלו לסמוך על סיוע וכיסוי סיוע זה, ומספר ימי המבוטח מראה כמה ימי שהות בחו"ל יכוסו על ידי הביטוח. חוֹזֶה. לדוגמא, אם תוקף פוליסת הביטוח הוא שנה ומספר ימי המבוטח הוא 30, תוכלו לנסוע לחו"ל תוך שנה ולבלות בה לא יותר מ -30 יום, כל יום שהייה בחו"ל הוא מינוס יום מבוטח אחד.

שאלות לשאול לפני ביטוח

רשימת שאלות

כיצד ומתי יש לדווח על תאונה?

מומלץ למבוטח או לקרוביו ליידע את חברת הביטוח על מקרה הביטוח בהקדם האפשרי, כך שחברת הביטוח תוכל לשלם פיצויים בהקדם האפשרי. ניתן להגיש תביעות נזיקין באמצעות בנקאות באינטרנט, אינך צריך ללכת לשום מקום.

אילו אפשרויות נוספות עליכם לקחת לכיסוי טוב יותר?

יש ליידע אותך בפירוט מדוע יש צורך באופציה זו או אחרת, כמה עולה המדיניות עם אפשרות זו, ומה ההבדלים בין אפשרויות דומות, למשל, בין פעילויות חוצות לספורט.

אפשרויות נוספות הן מלכודות שתיירים רבים נקלעים אליהן בעת ​​רכישת פוליסה בשמה בלבד. היעדר אפשרויות אלה מאפשר לחברות הביטוח לשלול כיסוי במקרים רבים. לדוגמא, יש לכם פוליסת ביטוח רגילה שמרמזת שתשכבו על החוף, תעשו במלוא המרץ טיילת ערב ותשתו מים מבקבוקים. עם זאת, אם תחליט לחקור את העולם התת ימי ולהזמין שעתיים או שעת צלילה, או לרכוב על קטנוע ולהתפעל מהשקיעה, אירוע הביטוח הופך אוטומטית ללא מבוטח בגלל היעדר אפשרות נוספת.

מהם החריגים העיקריים הניתנים בתקנות הביטוח של חברת ביטוח מסוימת?

למעשה, זהו אחד הסעיפים החשובים ביותר בתקנות, ולכן על סוכן הביטוח לדעת הכל אודותיו ולפחות להראות לכם מסמך בו מופיעים כל החריגים.

סוכן הביטוח יאמר ככל הנראה שהיחיד היחיד הוא מצב של שיכרון אלכוהולי. עם זאת, למעשה, ישנם לא מעט מן החריגים הללו, ועליך להבין מה מכסה פוליסת הביטוח שלך ובאילו מקרים היא הופכת להיות חסרת תועלת כמעט. לדוגמא, החריגים הפופולאריים ביותר שנמצאו בחוקים של מרבית חברות הביטוח הם התקף פאניקה, דיכאון, מחלה או פציעה התרחשו לפני תחילת החוזה (הצטננו בעת העלייה למטוס והגיעו עם טמפרטורה, זה כבר לא אירוע מבוטח), ספורט ופעילויות חוץ, נהיגה ללא רישיון, מחלות כרוניות, גודש בגופרית או מים באוזניים, מחלות המועברות במגע ועוד. מספר חריגים יכולים להיות מכוסים על ידי אפשרויות נוספות כגון פעילויות בחיק הטבע או ספורט.